中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知
來源： 時間：2011-02-21
中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知
銀監(jiān)發(fā) [2011]17號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租貨公司：
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)[2009]7號）和《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號，以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施以來，按照國務(wù)院確定的監(jiān)管體制，各地政府高度重視融資性擔保行業(yè)的發(fā)展，確定監(jiān)管部門并積極制定本地區(qū)的相關(guān)管理辦法、對現(xiàn)有融資性擔保機構(gòu)進行規(guī)范整頓，融資性擔保機構(gòu)已開始步入良性健康發(fā)展的軌道。為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)平等合作，互利共贏，現(xiàn)就加強雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認識加強銀擔合作的意義。加強銀擔合作是銀行業(yè)金融機構(gòu)促進經(jīng)濟社會發(fā)展，緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、擔保難的一項重要舉措，有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，控制業(yè)務(wù)風險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，在風險可控、遵循市場原則的基礎(chǔ)上，采取有效措施進一步加強銀擔業(yè)務(wù)合作。
二、要善于借助融資性擔保機構(gòu)的增信作用。通過加強銀擔合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，改進小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)和利潤增長點。
三、注重對融資性擔保機構(gòu)資質(zhì)的審查。自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資性擔保機構(gòu)持有經(jīng)營許可證作為開展合作的一個必要條件，并根據(jù)擔保機構(gòu)公司治理、風險管控、依法合規(guī)經(jīng)營情況以及資本、信用、經(jīng)營業(yè)績等實際情況確定合作的深度與廣度。
四、建立適合融資性擔保機構(gòu)承保貸款（以下簡稱擔保貸款）特點的業(yè)務(wù)模式。推出符合小企業(yè)需求和經(jīng)營特點的信貸品種，進一步優(yōu)化審貸流程，提高擔保貸款的審批、發(fā)放效率。
五、合理確定擔保貸款的利率。對擔保貸款中的小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、“民生”項目貸款以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)相關(guān)政策落實有關(guān)利率優(yōu)惠政策。
六、致力于與融資性擔保機構(gòu)的長期穩(wěn)定合作。雙方要根據(jù)市場原則，協(xié)商一致，建立公平誠信、互惠互利的協(xié)作關(guān)系，在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對融資性擔保機構(gòu)代償后的追償活動提供必要的協(xié)助，銀行業(yè)金融機構(gòu)之間要加強信息溝通和共享，對融資性擔保責任總余額按不超過其凈資產(chǎn)的10倍掌握。
七、嚴格落實擔保貸款管理制度。認真做好貸款“三查”，加強貸后跟蹤管理，對信貸資金流向和用途情況進行持續(xù)動態(tài)監(jiān)測并做好相關(guān)風險分析、預(yù)警及防范工作。
八、加強與融資性擔保機構(gòu)的信息溝通。合作過程中，雙方應(yīng)及時共享項目運營及風險預(yù)警信息，共同開展風險防范和化解工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極為融資性擔保機構(gòu)及其監(jiān)管部門依法查詢、確認有關(guān)信息提供協(xié)助和便利。
九、及時掌握融資性擔保行業(yè)動態(tài)信息。包括政策變化及監(jiān)管發(fā)展情況，積極關(guān)注融資性擔保行業(yè)環(huán)境建設(shè)、風險補償機制及國家相關(guān)扶持政策對行業(yè)發(fā)展的影響，加強對融資性擔保行業(yè)的運行分析，準確把握雙方業(yè)務(wù)合作趨勢。
十、促進公平、公正的擔保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。銀行業(yè)從業(yè)人員要恪守職業(yè)道德，項目經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔保機構(gòu)或擔保項目有利益關(guān)系應(yīng)主動回避。銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員不得在融資性擔保機構(gòu)中兼職，不得利用職務(wù)之便與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的融資性擔保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作，不得利用職權(quán)指令與某一特定融資性擔保機構(gòu)合作。
各銀監(jiān)局要充分了解和掌握轄內(nèi)融資性擔保行業(yè)及融資性擔保機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展情況，嚴密監(jiān)控擔保貸款風險及主要問題，并將相關(guān)情況及時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，并抄送當?shù)厝谫Y性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門，采取有效措施促進轄內(nèi)銀擔合作的健康穩(wěn)定發(fā)展。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)到轄內(nèi)銀監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機構(gòu)。
二〇一一年二月二十七日
銀監(jiān)發(fā) [2011]17號
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租貨公司：
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進一步明確融資性擔保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)[2009]7號）和《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委令2010年第3號，以下簡稱《辦法》）發(fā)布實施以來，按照國務(wù)院確定的監(jiān)管體制，各地政府高度重視融資性擔保行業(yè)的發(fā)展，確定監(jiān)管部門并積極制定本地區(qū)的相關(guān)管理辦法、對現(xiàn)有融資性擔保機構(gòu)進行規(guī)范整頓，融資性擔保機構(gòu)已開始步入良性健康發(fā)展的軌道。為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)與融資性擔保機構(gòu)平等合作，互利共贏，現(xiàn)就加強雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認識加強銀擔合作的意義。加強銀擔合作是銀行業(yè)金融機構(gòu)促進經(jīng)濟社會發(fā)展，緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、擔保難的一項重要舉措，有利于銀行業(yè)金融機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，控制業(yè)務(wù)風險。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀念，在風險可控、遵循市場原則的基礎(chǔ)上，采取有效措施進一步加強銀擔業(yè)務(wù)合作。
二、要善于借助融資性擔保機構(gòu)的增信作用。通過加強銀擔合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，改進小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)和利潤增長點。
三、注重對融資性擔保機構(gòu)資質(zhì)的審查。自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將融資性擔保機構(gòu)持有經(jīng)營許可證作為開展合作的一個必要條件，并根據(jù)擔保機構(gòu)公司治理、風險管控、依法合規(guī)經(jīng)營情況以及資本、信用、經(jīng)營業(yè)績等實際情況確定合作的深度與廣度。
四、建立適合融資性擔保機構(gòu)承保貸款（以下簡稱擔保貸款）特點的業(yè)務(wù)模式。推出符合小企業(yè)需求和經(jīng)營特點的信貸品種，進一步優(yōu)化審貸流程，提高擔保貸款的審批、發(fā)放效率。
五、合理確定擔保貸款的利率。對擔保貸款中的小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、“民生”項目貸款以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款，銀行業(yè)金融機構(gòu)要根據(jù)相關(guān)政策落實有關(guān)利率優(yōu)惠政策。
六、致力于與融資性擔保機構(gòu)的長期穩(wěn)定合作。雙方要根據(jù)市場原則，協(xié)商一致，建立公平誠信、互惠互利的協(xié)作關(guān)系，在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對融資性擔保機構(gòu)代償后的追償活動提供必要的協(xié)助，銀行業(yè)金融機構(gòu)之間要加強信息溝通和共享，對融資性擔保責任總余額按不超過其凈資產(chǎn)的10倍掌握。
七、嚴格落實擔保貸款管理制度。認真做好貸款“三查”，加強貸后跟蹤管理，對信貸資金流向和用途情況進行持續(xù)動態(tài)監(jiān)測并做好相關(guān)風險分析、預(yù)警及防范工作。
八、加強與融資性擔保機構(gòu)的信息溝通。合作過程中，雙方應(yīng)及時共享項目運營及風險預(yù)警信息，共同開展風險防范和化解工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極為融資性擔保機構(gòu)及其監(jiān)管部門依法查詢、確認有關(guān)信息提供協(xié)助和便利。
九、及時掌握融資性擔保行業(yè)動態(tài)信息。包括政策變化及監(jiān)管發(fā)展情況，積極關(guān)注融資性擔保行業(yè)環(huán)境建設(shè)、風險補償機制及國家相關(guān)扶持政策對行業(yè)發(fā)展的影響，加強對融資性擔保行業(yè)的運行分析，準確把握雙方業(yè)務(wù)合作趨勢。
十、促進公平、公正的擔保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。銀行業(yè)從業(yè)人員要恪守職業(yè)道德，項目經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔保機構(gòu)或擔保項目有利益關(guān)系應(yīng)主動回避。銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員不得在融資性擔保機構(gòu)中兼職，不得利用職務(wù)之便與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的融資性擔保機構(gòu)進行業(yè)務(wù)合作，不得利用職權(quán)指令與某一特定融資性擔保機構(gòu)合作。
各銀監(jiān)局要充分了解和掌握轄內(nèi)融資性擔保行業(yè)及融資性擔保機構(gòu)的經(jīng)營發(fā)展情況，嚴密監(jiān)控擔保貸款風險及主要問題，并將相關(guān)情況及時通報轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)，并抄送當?shù)厝谫Y性擔保機構(gòu)監(jiān)管部門，采取有效措施促進轄內(nèi)銀擔合作的健康穩(wěn)定發(fā)展。
請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)到轄內(nèi)銀監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機構(gòu)。
二〇一一年二月二十七日
(xief編輯)