中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知
來(lái)源： 時(shí)間：2011-02-21
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的通知
銀監(jiān)發(fā) [2011]17號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租貨公司：
《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)[2009]7號(hào)）和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）發(fā)布實(shí)施以來(lái)，按照國(guó)務(wù)院確定的監(jiān)管體制，各地政府高度重視融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，確定監(jiān)管部門(mén)并積極制定本地區(qū)的相關(guān)管理辦法、對(duì)現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已開(kāi)始步入良性健康發(fā)展的軌道。為進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)平等合作，互利共贏(yíng)，現(xiàn)就加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。加強(qiáng)銀擔(dān)合作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、擔(dān)保難的一項(xiàng)重要舉措，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀(guān)念，在風(fēng)險(xiǎn)可控、遵循市場(chǎng)原則的基礎(chǔ)上，采取有效措施進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作。
二、要善于借助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用。通過(guò)加強(qiáng)銀擔(dān)合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
三、注重對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查。自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為開(kāi)展合作的一個(gè)必要條件，并根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況以及資本、信用、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等實(shí)際情況確定合作的深度與廣度。
四、建立適合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保貸款）特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。推出符合小企業(yè)需求和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信貸品種，進(jìn)一步優(yōu)化審貸流程，提高擔(dān)保貸款的審批、發(fā)放效率。
五、合理確定擔(dān)保貸款的利率。對(duì)擔(dān)保貸款中的小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、“民生”項(xiàng)目貸款以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)相關(guān)政策落實(shí)有關(guān)利率優(yōu)惠政策。
六、致力于與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。雙方要根據(jù)市場(chǎng)原則，協(xié)商一致，建立公平誠(chéng)信、互惠互利的協(xié)作關(guān)系，在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后的追償活動(dòng)提供必要的協(xié)助，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)信息溝通和共享，對(duì)融資性擔(dān)保責(zé)任總余額按不超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍掌握。
七、嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保貸款管理制度。認(rèn)真做好貸款“三查”，加強(qiáng)貸后跟蹤管理，對(duì)信貸資金流向和用途情況進(jìn)行持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)并做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警及防范工作。
八、加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息溝通。合作過(guò)程中，雙方應(yīng)及時(shí)共享項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，共同開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門(mén)依法查詢(xún)、確認(rèn)有關(guān)信息提供協(xié)助和便利。
九、及時(shí)掌握融資性擔(dān)保行業(yè)動(dòng)態(tài)信息。包括政策變化及監(jiān)管發(fā)展情況，積極關(guān)注融資性擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及國(guó)家相關(guān)扶持政策對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行分析，準(zhǔn)確把握雙方業(yè)務(wù)合作趨勢(shì)。
十、促進(jìn)公平、公正的擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。銀行業(yè)從業(yè)人員要恪守職業(yè)道德，項(xiàng)目經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保項(xiàng)目有利益關(guān)系應(yīng)主動(dòng)回避。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中兼職，不得利用職務(wù)之便與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，不得利用職權(quán)指令與某一特定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。
各銀監(jiān)局要充分了解和掌握轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，嚴(yán)密監(jiān)控?fù)?dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)及主要問(wèn)題，并將相關(guān)情況及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并抄送當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，采取有效措施促進(jìn)轄內(nèi)銀擔(dān)合作的健康穩(wěn)定發(fā)展。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)到轄內(nèi)銀監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
二〇一一年二月二十七日
銀監(jiān)發(fā) [2011]17號(hào)
各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租貨公司：
《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步明確融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管職責(zé)的通知》（國(guó)辦發(fā)[2009]7號(hào)）和《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會(huì)等七部委令2010年第3號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）發(fā)布實(shí)施以來(lái)，按照國(guó)務(wù)院確定的監(jiān)管體制，各地政府高度重視融資性擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，確定監(jiān)管部門(mén)并積極制定本地區(qū)的相關(guān)管理辦法、對(duì)現(xiàn)有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行規(guī)范整頓，融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)已開(kāi)始步入良性健康發(fā)展的軌道。為進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)平等合作，互利共贏(yíng)，現(xiàn)就加強(qiáng)雙方業(yè)務(wù)合作有關(guān)事宜通知如下：
一、充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)銀擔(dān)合作的意義。加強(qiáng)銀擔(dān)合作是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，緩解小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款難、擔(dān)保難的一項(xiàng)重要舉措，有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變觀(guān)念，在風(fēng)險(xiǎn)可控、遵循市場(chǎng)原則的基礎(chǔ)上，采取有效措施進(jìn)一步加強(qiáng)銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作。
二、要善于借助融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的增信作用。通過(guò)加強(qiáng)銀擔(dān)合作，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，改進(jìn)小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)，培育新的業(yè)務(wù)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。
三、注重對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)資質(zhì)的審查。自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)持有經(jīng)營(yíng)許可證作為開(kāi)展合作的一個(gè)必要條件，并根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況以及資本、信用、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)等實(shí)際情況確定合作的深度與廣度。
四、建立適合融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)擔(dān)保貸款）特點(diǎn)的業(yè)務(wù)模式。推出符合小企業(yè)需求和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)的信貸品種，進(jìn)一步優(yōu)化審貸流程，提高擔(dān)保貸款的審批、發(fā)放效率。
五、合理確定擔(dān)保貸款的利率。對(duì)擔(dān)保貸款中的小企業(yè)貸款、“三農(nóng)”貸款、“民生”項(xiàng)目貸款以及戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)相關(guān)政策落實(shí)有關(guān)利率優(yōu)惠政策。
六、致力于與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期穩(wěn)定合作。雙方要根據(jù)市場(chǎng)原則，協(xié)商一致，建立公平誠(chéng)信、互惠互利的協(xié)作關(guān)系，在合同中明確約定承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償后的追償活動(dòng)提供必要的協(xié)助，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)信息溝通和共享，對(duì)融資性擔(dān)保責(zé)任總余額按不超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍掌握。
七、嚴(yán)格落實(shí)擔(dān)保貸款管理制度。認(rèn)真做好貸款“三查”，加強(qiáng)貸后跟蹤管理，對(duì)信貸資金流向和用途情況進(jìn)行持續(xù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)并做好相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分析、預(yù)警及防范工作。
八、加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信息溝通。合作過(guò)程中，雙方應(yīng)及時(shí)共享項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，共同開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范和化解工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極為融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其監(jiān)管部門(mén)依法查詢(xún)、確認(rèn)有關(guān)信息提供協(xié)助和便利。
九、及時(shí)掌握融資性擔(dān)保行業(yè)動(dòng)態(tài)信息。包括政策變化及監(jiān)管發(fā)展情況，積極關(guān)注融資性擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及國(guó)家相關(guān)扶持政策對(duì)行業(yè)發(fā)展的影響，加強(qiáng)對(duì)融資性擔(dān)保行業(yè)的運(yùn)行分析，準(zhǔn)確把握雙方業(yè)務(wù)合作趨勢(shì)。
十、促進(jìn)公平、公正的擔(dān)保行業(yè)環(huán)境建設(shè)。銀行業(yè)從業(yè)人員要恪守職業(yè)道德，項(xiàng)目經(jīng)辦人員和審批人員如與合作的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)或擔(dān)保項(xiàng)目有利益關(guān)系應(yīng)主動(dòng)回避。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員不得在融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中兼職，不得利用職務(wù)之便與親屬及其他利益關(guān)系人投資入股或?qū)嶋H控制的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作，不得利用職權(quán)指令與某一特定融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。
各銀監(jiān)局要充分了解和掌握轄內(nèi)融資性擔(dān)保行業(yè)及融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況，嚴(yán)密監(jiān)控?fù)?dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)及主要問(wèn)題，并將相關(guān)情況及時(shí)通報(bào)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并抄送當(dāng)?shù)厝谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)，采取有效措施促進(jìn)轄內(nèi)銀擔(dān)合作的健康穩(wěn)定發(fā)展。
請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)到轄內(nèi)銀監(jiān)分局及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
二〇一一年二月二十七日
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